что такое базовая процентная ставка: Процентная ставка центрального банка Википедия

Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты. Official Cash Rate — ключевая процентная ставка Новой Зеландии с 1999 года. Данная процентная ставка Резервного банка Новой Зеландии (Reserve bank of New Zealand – RBNZ) является серединной величиной ставки, под которую RBNZ выдаёт краткосрочные займы (выше на 0.25%), или принимает на депозит (ниже на 0.25%). Решения по изменению процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета резервного банка Новой Зеландии, который собирается 8 раз в год. Ставка процента, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов. Эта ставка определяется решением Федеральной резервной системы и становится ведущей ставкой процента для краткосрочных займов.

• Сильный рост доллара может сказать на экономике, как и другие сопутствующие факторы.
• В основе расчёта сложного процента – идея о том, что существует заданный промежуток времени, в конце которого проценты начисляются не только на базовую (первоначальную) сумму, но и на полученные в конце периода проценты на эту сумму.
• Official Cash Rate — ключевая процентная ставка Новой Зеландии с 1999 года.
• Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.

Уровень процента определяется соотношением между спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и выражается в ставке процента, которая представляет собой отношение величины процента к величине суммы займа. Значение особо важно для банков, выдающих кредиты населению и представителям бизнеса. Стандартно они делают это не за счет собственного капитала, а за счет средств, выданных ЦБ РФ. А выдает их регулятор не просто так, он тоже назначает проценты за пользование деньгами. Что обозначает базовая процентная ставка в обоих случаях, как она работает. Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, применяют ее для назначения актуальной процентной ставки по кредиту для каждого отдельного заемщика.

Процентная ставка — это, определение

Крайне редко банки дают расшифровку надбавок, обычно они просто говорят, что назначают ставку по собственному усмотрению. Но вы в любом случае должны понимать, что минимальный, то есть базовый процент, практически недоступен. Не стоит ориентироваться на этот наименьший предел, часто банки используют его в маркетинговых целях, просто завлекая потенциальных заемщиков. Если банк обещает выдачу кредита по ставке “от 9%”, скорее всего, эти 9% — базовая ставка. Для расчета базового процента используются ставки межбанка – единые базовые индикаторы, которые определяются на ежедневной основе и публикуются НБУ.

Областью применения простых процентов чаще всего являются краткосрочные операции (со сроком до одного года) с однократным начислением процентов (краткосрочные займа, вексельные займы) и реже — долгосрочные операции. Ставки по казначейским облигациям отличаются наибольшей волатильностью из всех гос. Облигаций в связи с большим сроком их обращения — даже незначительное изменение процентных ставок может вызвать существенное изменение цен облигаций. Ежеквартальная капитализация процентов – когда срок вклада установлен в 6, 9, 12 и т.д.

Это означает, что на данном этапе при 7% инфляции ставка не должна превышать 9% вместо нынешними минимальными 12%. Купонные ставки показывают процентный доход к номинальной стоимости облигаций. Ставка помещения является расчетной величиной и в явном виде на рынке ценных бумаг не выступает. Процентная ставка (Interest rate) — это доходность денег, отданных взаймы; если же рассматривать процентную ставку. Со стороны кредитора, то это сумма, которую взявший деньги в займ выплачивает заемщику за определенный период времени. Процентная ставка (Interest rate) — это плата, которую одно лицо (кредитор) передает другому лицу (заемщику) за то, что последний предоставляет первому во временное пользование денежные средства.

Разумная банковская программа кредитования должна предусматривать проведение периодической проверки всех ссуд до момента их погашения. Month LIBOR (London Interbank Offered Rate) Range — коридор на трехмесячные кредиты. Швейцарский национальный банк устанавливает коридор (SNB target range), в котором он намеревается удерживать значение 3-х месячной процентной ставки LIBOR по валюте Швейцарии (3-month LIBOR CHF), в то время как сама ставка может меняться ежедневно. Решение банка пересматривается ежеквартально, как правило в третий четверг месяца (Март, Июнь, Сентябрь, Декабрь). Европейская процентная ставка Refinancing auction является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Европейская ставка дополнительного вложения капитала является минимально возможной ставкой по заявкам на привлечение средств в рамках продажи с молотка European Central Bank.

Центрбанк Индонезии принял решение о повышении процентной ставки до четырехлетнего максимума. Новая ставка 7,24% вводится для того, чтобы остановить обесценение национальной валюты. Соответственно, банковское дело Бразилии характеризуется высоким уровнем правительственного регулирования. Степень такого регулирования часто становится неожиданностью для иностранцев. Процентные ставки межбанковского заимствования во многих странах являются основным инструментом политики центральных банков. Они носят разные названия, но общий смысл их заключается в том, что под такие процентные ставки коммерческие банки занимают друг у друга средства на короткое время для регулирования своих балансов.

Агропросперіс Банк

При повышении ставки происходит обратный процесс — интерес инвесторов смещается в пользу облигаций, которые при высоких ставках предлагают стабильную высокую доходность. Перебалансировка портфелей приводит к тому, что на фоне высокой ключевой ставки рынок акций снижается. Также период высоких ставок становится проблемой для бизнеса — ему сложнее брать кредит и наращивать объемы выпуска товаров и услуг, а это, в свою очередь, ведет к снижению выручки и прибыли и в конечном итоге к меньшим дивидендам. Сейчас банки используют термин «ставка рефинансирования» для определения процента, под который можно перекредитоваться в конкретной финансовой организации.

Проявлением конкуренции на рынке депозитов является стремление кредитных учреждений привлечь к себе свободные средства юридических и физлиц на основе более высокой процентной ставки. В последние годы особенно усилилась конкуренция между сберегательным банком и коммерческими банками за привлечение временно свободных денежных средств населения (частных клиентов). Ключевая (базовая) процентная ставка — минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ. В последние два столетия базовые процентные ставки устанавливаются либо национальными правительствами, либо центральными банками. Во время попытки преодолеть спираль гиперинфляции в 2007 году, Резервный банк Зимбабве повысил процентные ставки по займам до 800 %[5].

Ломбардный займ является одной из форм реинвестиции коммерческих банков в российском ЦБ на короткий срок. Под учётной ставкой понимается процентная ставка, по которой центрбанк страны предоставляет займы коммерческим банкам. В российской практике наряду с термином учётная ставка для данной ситуации применяется термин ставка самостоятельного инвестирования.

Однако учет одного фактора, влияющего на уровень процентных ставок, не способствует установлению их на экономически обоснованном уровне. Уровень процентной ставки по кредитам в большей степени зависит от кредитного рейтинга кредитора. Важное значение в структуре процентных ставок имеют проценты по вкладам банковских клиентов. Проценты, выплачиваемые банками их клиентам, всегда существенно ниже процентов по ссудам (за счет этой разницы формируется один из главных источников банковской профита — процентная маржа). В соответствии с классическими представлениями изменение процентных ставок происходит под воздействием нормы профита.

В центральном банке отмечают наличие возможностей для дальнейшего стимулирования роста, которые, однако, являются «ограниченными». Ставка рефинансирования — это фиксированный процент, который финансовая организация платит ЦБ за использование заемных средств. Как видно, в последние годы в этом плане все более менее стабильные, резкий рост ставок по кредитам не наблюдается. Сильный рост доллара может сказать на экономике, как и другие сопутствующие факторы. Ключевая ставка ЦБ РФ — прямой отражатель текущей экономической ситуации в стране.

Резервный банк Индии впервые с апреля 2012 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства. Комитет проводит 8 заседаний в год по вопросу рассмотрения основных процентных ставок в США. И, как уже было отмечено выше, самым существенным, неприятным для нашего кармана параметром остается процентная ставка.

Процентная ставка США

Рассматривая, что такое базовая процентная ставка, обратимся к реальным значениям конкретных банков. Некоторые в своих тарифах сразу обозначают базовую ставку и перечень возможных надбавок. Скорее всего, в этом случае 12% — это как раз и есть базовая ставка. Но различные к ней добавки, возникающие по итогу рассмотрения, увеличивают значение вплоть до максимально возможного. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.

Лимит ломбардного кредитования коммерческого банка составляет максимально допустимая сумма непогашенных остатков ломбардных займов, предоставленных одному коммерческому банку. В этих целях Совет директоров Центрального банка Российской Федерации (Банк России) утверждает Список ценных бумаг, принимаемых в качестве закладной российским ЦБ для предоставления ломбардного ссуды (Ломбардный список). В указанный Список Советом директоров могут вноситься изменения, которые доводятся до учреждений Центробанка России и коммерческих банков. Ломбардная ставка,— фиксированная процентная ставка, применяемая центробанком при выдаче ссуд коммерческим банкам под обеспечение долга недвижимого имущества и золотовалютных резервов. Многие СМИ публикуют ставки кредитования на межбанковском рынке, когда один коммерческий банк кредитует другой на определенный срок в виде сделок.

Согласно рассматриваемой здесь модели, будущая требуемая инвестором ставка доходности представляет собой сумму. Лиц имеют счета в коммерческих банках, размещают денежные средства в срочные вклады (т.е. депозиты), получая за это процент, выраженный при заключении депозитного соглашения в виде процентной ставки. Различие между номинальной и реальной процентной ставкой приобретает смысл только в условиях инфляции (повышения общего уровня цен) или дефляции (снижения общего уровня цен). Метод «анализа доходности клиента» базируется на учете всех взаимоотношений с конкретным клиентом. Оценивая все составляющие доходности, особенное внимание уделяют расчету прибыльности тех видов операций, которые осуществляет клиент в данном банке.

Процентная ставка Швейцарского Национального банка

Чтобы приблизить процентные ставки по банковским депозитам к целевому значению, Банк Японии манипулирует государственными ценными бумагами. Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше профита получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения профита (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств. Сегодня процентные ставки по ипотечному кредиту в среднем составляют 13%, и в условиях мягкой денежной политики государства эта цифра к концу 2013 года может снизиться до 11,5%. Еще в своей предвыборной компании Владимир Путин посчитал возможным до 2016 года приблизить значение ипотечных процентных выплат к 6,5% годовых. Но уже на заседании Госдумы в мае 2012 года глава РФ оперировал новыми данными – плюс 2-3% к действующей инфляции до 2018 года.

Процентная ставка

Сроки капитализации устанавливаются непосредственно самим банком, они представляют ту периодичность, в течение которой проценты будут начисляться, и добавляться к сумме денежных средств самого вклада. Реальная ставка процента — это номинальная ставка за вычетом ожидаемых (предполагаемых) темпов инфляции. Именно реальная процентная ставка имеет важное значение при принятии решения о пользовании ссудой. Например, престижные компании, так называемые «голубые фишки» (blue chip), могут получать займ по ставке прайм 8%, но менее известные мелкие компании такой же займ от того же банка получают по ставке прайм плюс 2%, т.е. Во времена кризиса, когда ключевая ставка достигала большого уровня, всегда отмечались большие ставки по всем кредитным продуктам. Именно тогда и кредиты выдавались под 30% годовых, и ставки по ипотеке достигали 20% и даже выше.

Смотреть что такое «Процентная ставка» в других словарях:

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Процент является частью профита, которую кредитор выплачивает заемщику за взятый в ссуду денежный капитал, и определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала. В результате компании и население активнее берут кредиты, бизнес, а с ним и экономика развиваются. Негативным эффектом такой политики может стать рост инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много. Номинальные процентные ставки по кредитам могут быть больше нуля, равны нулю («беспроцентный кредит») и меньше нуля[10] («отрицательные» проценты).

В Российской Федерации ломбардная ставка устанавливается Советом директоров Центрального банка Российской Федерации. Зачастую ошибочно полагают, что достоинством этой формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата). На самом деле, главное различие состоит в перераспределении нагрузки выплат между различными периодами погашения.

За просроченную задолженность по ломбардному займу коммерческий банк платит российскому ЦБ проценты в размере процентной ставки, установленной российским центральным банком для просроченных централизованных ссуд. Уровень старки зависит от срока предоставления ссуды, вида МБК (бронирование средств по корреспондент-скому счету, овердрафт по счету, непосредственно межбанковский займ) и вида валюты (национальная, иностранная). Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д. При повышении ключевой ставки банки не предлагают рефинансирование, так как это невыгодно ни им, ни клиентам. При этом можно не переживать за то, что в старом банке повысят ставку — им запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке на законодательном уровне согласно ст.